Mengapa Korea yang Kaya Tetap Terasa Rentan Secara Finansial

Korea dapat menjadi negara kaya sementara sebagian rumah tangganya tetap merasa hanya berjarak satu guncangan dari kesulitan. Itu bukan kontradiksi. PDB, kekayaan rumah tangga, tabungan likuid, utang, keamanan kerja, dan pendapatan pensiun mengukur hal yang berbeda—dan tak satu pun menggambarkan semua orang atau wilayah.

Koreksi pertama ini penting: data resmi tidak menunjukkan bahwa seluruh penduduk sama-sama rapuh. OECD melaporkan median kekayaan bersih rumah tangga melampaui USD 247.000 pada 2023. Pada tahun yang sama, 17% penduduk masuk dalam ukuran “kerentanan finansial” khusus OECD, dibandingkan dengan rata-rata OECD sebesar 42%. Ukuran ini memeriksa apakah seseorang yang belum tergolong miskin berdasarkan pendapatan memiliki kekayaan finansial likuid yang cukup untuk tetap berada di atas garis kemiskinan selama lebih dari tiga bulan setelah pendapatannya terguncang. Ini bukan jajak pendapat tentang apakah seseorang merasa khawatir.

Ekonomi kaya dan rumah tangga tangguh adalah dua pertanyaan berbeda

PDB Korea hampir tiga kali lipat dari 1996 hingga 2024, sedangkan PDB per orang meningkat lebih dari dua kali lipat. Kemajuan materi dalam pendapatan, pendidikan, keamanan, dan harapan hidup memang nyata. Namun, PDB adalah arus ekonomi secara keseluruhan. Angka itu tidak memberi tahu bagaimana aset rumah tangga pada umumnya terbagi, apakah uang tunai tersedia bulan ini, atau siapa yang mampu bertahan ketika kehilangan pekerjaan.

Survei Sosial 2025 mengukur persepsi dengan cara berbeda. Sebanyak 15,6% responden menyebut tingkat pendapatan rumah tangganya berkecukupan, naik 1,9 poin persentase dari dua tahun sebelumnya. Sekitar satu dari empat kepala rumah tangga memperkirakan keuangan rumah tangganya membaik pada tahun berikutnya. Jawaban tingkat rumah tangga dalam survei sosial tidak dapat langsung dibandingkan dengan PDB, median kekayaan bersih, atau ukuran likuiditas OECD yang menggunakan unit individu. Jika dibaca bersama, angka-angka itu menunjukkan kemakmuran dan kehati-hatian dapat hadir bersamaan. Angka tersebut tidak membuktikan alasan seseorang merasa cemas.

Perumahan dapat menambah kekayaan sekaligus tekanan

Kekayaan rumah tangga Korea sangat terkait dengan properti. OECD menyebut rata-rata utang rumah tangga tetap termasuk yang tertinggi di antara negara anggotanya, terutama didorong pinjaman properti dan deposit besar dalam sistem jeonse. Beban utang meningkat khususnya bagi peminjam baru ketika suku bunga melonjak sejak 2022, sementara gagal bayar deposit berdampak pada banyak penyewa muda.

Satu berita besar tentang perumahan dapat menyembunyikan neraca yang sangat berbeda. Pemilik lama mungkin memegang aset bernilai tinggi. Pembeli baru dapat memiliki apartemen yang sama, tetapi disertai pinjaman besar. Seorang penyewa mungkin perlu menyediakan deposit besar tanpa memiliki rumah. Kekayaan bersih bisa tinggi sementara uang yang segera dapat digunakan tetap terbatas.

Selalu bedakan rata-rata dari median, rumah tangga dari individu, serta kekayaan properti dari tabungan likuid. Pisahkan pula hubungan statistik dari sebab-akibat: utang, mahalnya rumah, dan kekhawatiran finansial muncul beriringan dalam data, tetapi sumber-sumber ini tidak membuktikan bahwa utang perumahan menyebabkan kecemasan seseorang tertentu. Dampaknya berbeda menurut status hunian, tingkat utang, pendapatan, dukungan keluarga, dan waktu. Harga Seoul dapat mendominasi percakapan publik, tetapi penyewa di Seoul, pemilik rumah di kota regional, dan rumah tangga lansia di pedesaan tidak menghadapi pasar yang sama. Panduan jeonse dan wolse kami menjelaskan mekanisme sewa tanpa menganggap satu skema berlaku untuk semua orang.

Satu pasar kerja memuat jalur karier yang sangat berbeda

OECD melaporkan perusahaan besar menyediakan 14% kesempatan kerja pada 2024, dibandingkan rata-rata OECD sebesar 32%. Pada tahun itu, hampir 27% pekerja Korea terikat kontrak sementara. Produktivitas UKM rata-rata sekitar sepertiga produktivitas perusahaan besar, sedangkan produktivitas sektor jasa mencapai 45% produktivitas manufaktur. Ini adalah perbandingan di tingkat perusahaan, sektor, dan pekerja—bukan pernyataan tentang upah setiap orang.

Perbedaan itu penting karena kepastian status, ukuran perusahaan, jaminan sosial, dan pelatihan dapat memengaruhi seberapa jauh seorang pekerja mampu merencanakan masa depan. Survei Sosial 2025 menemukan pendapatan menjadi pertimbangan pertama dalam memilih pekerjaan, disusul stabilitas, lalu bakat atau minat. Urutan ini bersifat deskriptif, bukan bukti bahwa kontrak tidak tetap menyebabkan preferensi tersebut.

Usia, gender, pekerjaan, dan wilayah mengubah gambaran. Penyewa muda di Seoul dengan pekerjaan jasa berjangka waktu, pekerja manufaktur mapan di kota regional, dan pemilik toko yang bekerja mandiri dapat mengalami tahun PDB yang sama secara sangat berbeda. Rata-rata nasional tidak boleh diubah menjadi satu karakter generasi atau klaim bahwa semua “orang Korea” menjalani pengalaman finansial yang sama.

Masa pensiun memperlihatkan kesenjangan paling tajam

Dalam perbandingan OECD 2025, rata-rata pendapatan siap dibelanjakan bagi orang berusia 66 tahun ke atas setara dengan 68% rata-rata seluruh penduduk, dibandingkan 87% di seluruh OECD. Tingkat kemiskinan pendapatan relatif kelompok usia tersebut mencapai 40%, turun dari 48% pada 2011 tetapi masih menjadi yang tertinggi di OECD. Angka itu adalah rata-rata kelompok usia dan tingkat kemiskinan, bukan gambaran setiap pensiunan.

Pada 2024, sebanyak 57% warga Korea berusia 65–69 tahun masih bekerja, dibandingkan 26% di seluruh OECD. Sebagian memilih terus bekerja; tingkat pekerjaan saja tidak dapat menunjukkan motifnya. Ketika dibaca bersama data pendapatan dan kemiskinan, angka itu membantu menjelaskan mengapa pensiun belum tentu terasa sebagai garis akhir finansial yang otomatis.

Reformasi April 2025 menaikkan tingkat iuran wajib National Pension dari 9% menjadi 13%, serta target tingkat penggantian pendapatan pada masa depan bagi pekerja berpenghasilan rata-rata dengan masa iuran 40 tahun dari 40% menjadi 43%. Model OECD lainnya memperkirakan tingkat penggantian bersih sebesar 39% bagi pekerja dengan karier penuh dan upah rata-rata yang mulai bekerja pada usia 22 tahun pada 2024, dibandingkan 63% di seluruh OECD. Model karier tersebut bukan hasil pensiun setiap pekerja, terutama bagi orang dengan karier yang terputus. Perempuan, yang lebih sering memiliki jeda kerja karena mengasuh, dan kelompok usia lebih tua dengan riwayat iuran lebih singkat dapat menghadapi hasil berbeda.

Jawaban yang sempit justru paling akurat

Pertumbuhan Korea nyata, dan banyak rumah tangga memiliki kekayaan serta daya tahan yang besar. Kerentanan finansial juga tetap terkonsentrasi ketika kewajiban perumahan besar, pekerjaan kurang stabil, atau cakupan pensiun tipis. Statistik menunjukkan kondisi-kondisi ini merupakan bagian yang saling berkaitan dalam keamanan rumah tangga; data tersebut tidak menyediakan satu penyebab tunggal bagi suasana hati nasional.

Dalam diskusi komunitas, ada warga yang mampu menabung dan ada pula yang pendapatannya cukup untuk hari ini tetapi tidak untuk tujuan jangka panjang. Cerita tersebut membantu menemukan pertanyaannya, bukan memperkirakan seberapa umum pengalaman itu. Ketentuan sewa, jumlah tanggungan, tunjangan dari pemberi kerja, tahap karier, dan lokasi dapat membalikkan jawabannya.

Karena itu, ungkapan “negara kaya, rakyat miskin” terlalu kasar. Pertanyaan yang lebih berguna ialah: kaya menurut ukuran apa, untuk unit mana, pada tahun berapa, dan bagi rumah tangga yang mana? Ketika rata-rata dan median, rumah tangga dan individu, hubungan dan sebab-akibat, serta pengalaman nasional dan regional tetap dipisahkan, kontradiksi yang tampak menjadi jauh lebih mudah dipahami.